enero 2025
Yakima Federal Savings and Loan Association celebró su Asamblea Anual de manera virtual el 15 de enero de 2025. El presidente, como su oficial responsable, proporciona un informe completo sobre la situación financiera de la asociación y su progreso del año anterior, y resume un programa para el año siguiente. Estos son los puntos destacados del informe de la Asamblea Anual de nuestra presidenta.
2024 fue un año marcado por una curva de rendimiento plana y tasas hipotecarias más altas en relación con las tasas bajas observadas durante la pandemia. La economía fue resiliente, con un buen crecimiento del PIB, un mercado laboral sólido y una inflación que comenzó a moderarse. A pesar de las tasas hipotecarias más altas, Yakima Federal originó más de $149 millones en préstamos hipotecarios primarios, un aumento de $47 millones con respecto a 2023. También originamos $15.7 millones en segundas hipotecas. En general, la cartera hipotecaria aumentó un 8.5 %.
Para 2024, los activos totales disminuyeron en $56 millones o un 2.2 %, y la mayor parte de esa disminución se debió al pago de $50 millones en dinero prestado. El efectivo disponible y en los bancos fue de más de $128 millones, lo que continúa el compromiso de Yakima Federal con el objetivo de mantener alta liquidez. Por el lado de la responsabilidad civil, los depósitos totales se mantuvieron en $1,430 millones, lo que representó una ligera disminución de $11 millones con respecto a 2023. La cartera de certificados de depósito registró un aumento neto del 3.5 %, con el cambio de los fondos de los depositantes a CD. Yakima Federal continúa siendo un líder de participación en el mercado de depósitos en Yakima, y para nuestro mercado general, ocupamos el segundo lugar entre todas las instituciones aseguradas por la FDIC.
En 2024, los ingresos netos fueron de $12.1 millones. Esto fue alrededor de $1 millón mejor que nuestro presupuesto para 2024, pero fue una disminución de $4.8 millones con respecto a 2023. Se esperaban ingresos más bajos debido al contexto de tasas planas. Los ingresos netos de $75.6 millones supusieron un aumento de $10.5 millones con respecto al año anterior, ya que registramos nuevas hipotecas a tasas de interés más altas que en los últimos años. El contexto de tasas más altas también fue un beneficio para nuestros depositantes, ya que pagamos más de $32 millones en intereses, el nivel más alto de distribuciones de intereses desde 2008. Sumamos $10.8 millones netos al capital y llevamos nuestro patrimonio neto a poco más de $523 millones. Nuestra relación entre capital y activos fue del 25.7 %.
Yakima Federal también ha seguido trabajando para ofrecer una excelente experiencia digital al usuario. En agosto, completamos una importante mejora en nuestras aplicaciones de banca en línea y móvil. Esta fue la culminación de un proyecto de meses de duración, con una actualización que permitió ofrecer una interfaz de usuario coherente entre los canales de acceso web y móvil, y con un diseño más receptivo. Las nuevas actualizaciones incluyeron mejoras en los sistemas de transferencia internos y externos, de modo que los clientes tuvieran más opciones y una mejor capacidad para administrar transferencias. Las nuevas plataformas también proporcionan a los usuarios más opciones de autoservicio, incluida la capacidad de recuperar contraseñas, un cambio que nuestros clientes han estado solicitando. En 2024, también implementamos estados de cuenta electrónicos para los préstamos hipotecarios, y nuestros prestatarios podrán tener acceso digitalmente a los estados de cuenta hipotecarios de fin de año.
También me complace anunciar que el banco aportó más de $500,000 en contribuciones benéficas a nuestras comunidades locales. Esto incluyó $166,500 en becas para graduados de escuelas secundarias locales y estudiantes universitarios, además de más de $288,000 para organizaciones locales sin fines de lucro y de servicios. Yakima Federal participó en un programa de subvenciones de FHLB que sumó otros $262,500 en donaciones a diez organizaciones locales. El banco también realizó una contribución de $90,000 al programa de acceso equitativo al crédito del Departamento de Comercio del Estado, que brinda apoyo a las pequeñas empresas del estado.
En julio se designaron dos nuevos directores. Lori Mattson, directora ejecutiva de la Cámara de Comercio de las Tres Ciudades, representará al mercado de las tres ciudades. Se designó a Manuel Pedrosa, director de información de Yakima Neighborhood Health, para representar el área de Yakima. Tanto Lori como Manuel son importantes incorporaciones a la Junta.
Al tiempo que da la bienvenida a estos nuevos directores, la Gerencia desea reconocer las jubilaciones de dos miembros de la junta directiva con una larga trayectoria. Dave Miller, expropietario y gerente de EFCOM en Yakima, se jubiló después de 38 años de servicio. Rich Strain, quien representó el área de Sunnyside durante muchos años, completó su último período emérito tras desempeñarse como director durante 43 años, con 25 años como vicepresidente. Agradecemos a ambos por su compromiso con el banco, sus excelentes consejos y su liderazgo.
En julio, dos empleados recibieron ascensos. Kyle Harrington, vicepresidente y gerente de contabilidad, fue ascendido a director financiero, vicepresidente sénior y tesorero. Heather Staudinger fue ascendida a gerente de sucursal de nuestra ubicación en Kennewick Clearwater y se convirtió en secretaria adjunta. Se anunciaron otros tres ascensos en diciembre. Cristy Rogers, nuestra gerente de contabilidad, fue ascendida a vicepresidenta adjunta. Clark Streby, gerente adjunto de nuestra ubicación en Yakima Orchard Park, fue ascendido a gerente de sucursal y secretario adjunto. Clark sucederá a Lottie Biehl, quien se jubilará este mes después de 34 años de servicio al banco. Heather Staudinger recibió un segundo ascenso a vicepresidente adjunta. Felicitamos a estos empleados por estos merecidos ascensos.
A medida que nos acercamos a 2025, este año marcará nuestro 120.° aniversario. Nos fundó en 1905 un grupo de empresarios que reconocieron la necesidad de una institución financiera que supliera la creciente demanda de financiamiento hipotecario que no satisfacían los bancos comerciales locales. Pasados 120 años, este sigue siendo el eje de nuestro negocio. Siempre hemos operado con un modelo de propiedad mutua, lo que significa que el banco es propiedad de sus depositantes y prestatarios, quienes son todos miembros de la institución. Por ser una institución mutua, no tenemos accionistas ante quienes responder y nos centramos en el éxito a largo plazo del banco, en lugar de a las ganancias a corto plazo. En la actualidad, operamos como un banco de ahorros mutuos autorizado por el estado.
En 2025, anticipamos un clima de tasas de interés similar al de 2024, con una modesta caída en las tasas de CD, pero con tasas hipotecarias que se mantendrán similares a los niveles actuales, entre el 6.5 % y el 7.5 %. Esto dará lugar a una mejora continua en nuestro margen de interés neto, o el diferencial entre el rendimiento de los activos que devengan intereses menos nuestro costo de fondos. Un mejor diferencial redundará en que los ingresos netos mejoren aproximadamente un 16 % con respecto a 2024. Prevemos un modesto crecimiento de los activos del 2 % y anticipamos originaciones de primera hipoteca por alrededor de $130 millones, a medida que las tasas hipotecarias más altas continúan atenuando la demanda. Será otro buen año para las segundas hipotecas. En calidad de prestamista de cartera, cuyos precios no son dictados por el mercado secundario, Yakima Federal seguirá ofreciendo tasas hipotecarias muy competitivas. Por el lado de los depósitos, anticipamos un pequeño crecimiento neto de poco menos del 2 %. También buscaremos mejorar nuestra participación en el mercado en la zona de las tres ciudades, con una mejor comercialización y participación en la comunidad.
Puesto que Yakima Federal se mantiene fiel a nuestra misión, también reconocemos la necesidad de mejorar nuestra tecnología y nuestras ofertas de productos para seguir el ritmo rápido del cambio en nuestra industria. Yakima Federal seguirá añadiendo servicios de pago en tiempo real para nuestros miembros, añadiendo pagos en tiempo real a transferencias de cuenta a cuenta y pago de facturas, así como realizando mejoras adicionales a nuestras ofertas de productos digitales.
Al comienzo del año, Yakima Federal presentará un equipo de Atención al Cliente dedicado a atender las consultas de los clientes por teléfono o chat en línea. Estos integrantes del personal tienen la capacitación y el conocimiento de los productos necesarios para mejorar las interacciones con los clientes y proporcionar una resolución rápida y eficiente a sus consultas. Puesto que el equipo de atención al cliente atendrá la mayoría de las llamadas, nuestros banqueros de sucursales tendrán más tiempo para concentrarse en los clientes que acuden a nuestras sucursales para realizar sus operaciones bancarias.
En 2025, Yakima Federal también hará mejoras en los edificios de nuestra oficina principal y de nuestra ubicación de Prosser para mejorar el entorno diario tanto para el personal como para los clientes. Ambas sucursales permanecerán abiertas mientras se realizan las obras.
Por último, me gustaría reconocer las contribuciones de Leanne Antonio, quien se jubilará en febrero tras una carrera de más de 44 años. Leanne comenzó como cajera y rápidamente pasó a un puesto como supervisora de ahorros. En 1992, se convirtió en administradora de ahorros y se desempeñó en esa función hasta 2012, cuando fue ascendida a vicepresidente ejecutiva. Se convirtió en la primera presidente y directora ejecutiva de Yakima Federal en 2016. Su liderazgo, integridad y dedicación no solo han fortalecido al banco, sino que también han tenido un impacto duradero en la comunidad. Leanne no abandonará por completo Yakima Federal, ya que seguirá desempeñándose como presidente de la Junta, pero extrañaremos su liderazgo diario.
Me gustaría concluir agradeciendo a todos nuestros clientes por su continua relación con Yakima Federal. Yakima Federal comenzó como una institución de ahorros y préstamos comprometida con la prestación de servicios bancarios a la comunidad y el beneficio de ser propietario de una vivienda a los ciudadanos locales. Tras 120 años, mantenemos nuestro compromiso con esta misión. Seguiremos mejorando nuestras ofertas de productos y canales de servicio para satisfacer las demandas cambiantes de nuestros miembros. Estamos a disposición de nuestros miembros de la forma en que deseen hacer sus operaciones bancarias, ya sea en persona, por teléfono, por Internet o por dispositivo móvil. También queremos agradecer a la Junta Directiva, al equipo de gerencia y a los dedicados integrantes del personal de Yakima Federal, que son tan importantes para nuestro éxito.
Dan Gaulke
Presidente/director ejecutivo
