enero 2024
Yakima Federal Savings and Loan Association celebró su Asamblea Anual de manera virtual el 17 de enero de 2024. El presidente, como su oficial responsable, proporciona un informe completo sobre la situación financiera de la asociación y su progreso del año anterior, y resume un programa para el año siguiente. Estos son los puntos destacados del informe de la Asamblea Anual de nuestra presidenta.
Comenzaré diciendo que 2023 fue un año de desafíos, tanto esperados como inesperados.
Tal como se esperaba, el Comité Federal de Mercado Abierto, o FOMC, continuó con su pauta de incrementos en las tasas de interés durante sus asambleas periódicas. La tasa de los fondos federales aumentó un 0.25 % cada vez en febrero, marzo, mayo y julio. Esto llevó la tasa límite más alta al 5.50 %. Con el último incremento este julio pasado, hace seis meses, se especula que este podría ser el pico. La siguiente pregunta es: ¿cuándo comenzará el FOMC a reducir las tasas? La mayoría de los economistas prevé el inicio de los recortes de tasas en 2024; algunos sugieren un primer recorte de tasas en marzo y otros, en mayo.
La quiebra consecutiva de dos bancos en marzo 2023 supuso un desafío inesperado. El primero fue Silicon Valley Bank en California, el viernes 10 de marzo. A esto le siguió Signature Bank en Nueva York el domingo 12 de marzo. Si bien el modelo de negocios de Yakima Federal difiere mucho del de estos dos bancos, nos vimos en la necesidad de responder con celeridad a las preguntas de los clientes sobre nuestra solvencia financiera y la seguridad de sus depósitos. Se publicó un mensaje inicial en nuestro sitio web el 10 de marzo y el lunes siguiente se amplió la información. Hemos enviado este mismo mensaje a todos nuestros clientes que nos han proporcionado su dirección de correo electrónico.
Se nos citó al vicepresidente ejecutivo Dan Gaulke y a mí en un artículo del Yakima Herald Republic que se publicó el martes 14 de marzo, el cual aseguraba a la comunidad que las instituciones financieras locales estaban seguras y eran solventes. Por sugerencia de nuestros reguladores, confirmamos nuestras opciones de financiación de contingencia y, en los meses que siguieron, establecimos una relación de préstamo con el Banco de la Reserva Federal. También nos unimos a la red IntraFi, que nos permite realizar depósitos para que nuestros clientes sean elegibles para la cobertura de la FDIC por sobre la que se proporciona aquí en Yakima Federal. También creamos un nuevo anuncio en video que destaca nuestra solidez y longevidad. Hemos hecho todo lo posible por posicionar a Yakima Federal para superar la ola de publicidad negativa de los bancos. Sin embargo, estoy seguro de que esta agitación bancaria contribuyó a la salida de depósitos que experimentamos el año pasado.
Terminamos 2023 con depósitos por un total de $1,437,449,884. Esto representa una disminución de $56.5 millones durante el año o menos el 3.8 %. Nuestra experiencia con la salida de depósitos fue mejor que la de la mayoría de los bancos de nuestro grupo de pares del estado de Washington. Descartando un banco que adquirió sucursales de Umpqua Bank y otro que proporciona banca como servicio, los depósitos bancarios de nuestro grupo de pares disminuyeron, en promedio, un poco más del 6 % a finales de septiembre.
Los saldos mantenidos en las cuentas de ahorros y certificados aumentaron $118.4 millones, mientras que las cuentas corrientes, de ahorros y del mercado monetario disminuyeron $178 millones. También colocamos $3 millones con la red IntraFi, por los cuales recibimos depósitos recíprocos.
En cuanto a los préstamos de nuestra empresa, el volumen total en dólares de préstamos nuevos fue de aproximadamente el 63 % de lo que produjimos en 2022. Las tasas de interés más elevadas fueron el factor principal que limitó la producción de préstamos. De los 251 préstamos de primera hipoteca que realizamos, el 51 % fue para compras; el 36 %, para construcción; y el 13 % restante, para refinanciación. La producción de préstamos sobre el valor neto de la vivienda aumentó el año pasado con 83 préstamos y $8.2 millones en préstamos a tasa fija y a plazo fijo, y $3.5 millones en 28 nuevas líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda. También financiamos seis préstamos para bienes raíces comerciales por $8.8 millones. Un punto positivo es que, con la pequeña cantidad de préstamos refinanciados, nuestra cartera de préstamos convencionales aumentó $53.1 millones o un 7.9 %.
Al final del año, nuestros activos sumaron un total de $2,080 mil millones, lo que supone un aumento de $57.4 millones durante el año. Esto se debe a nuestro uso del programa de financiación bancaria a plazo, una nueva línea de crédito del Banco de la Reserva Federal, a finales de año. En términos interanuales, nuestros ingresos brutos aumentaron, mientras que nuestros gastos operativos disminuyeron. Añadimos $16.9 millones a nuestro patrimonio neto y terminamos el año con una relación entre patrimonio neto y activos del 24.7 %.
En cuanto a proyectos de mejora de sucursales, hemos reemplazado el techo y pintado el exterior de la sucursal de Orchard Park, situada en la esquina de South 72nd Avenue y Tieton Drive, en Yakima. También hemos modernizado todo el equipo de atención por ventanilla.
Y hemos renovado la sala de descanso y los baños de los empleados de la planta baja en la ubicación del centro de Yakima, sede de una sucursal y de las más de 50 personas que constituyen nuestro personal administrativo y de gestión. Era algo que teníamos pendiente desde hace tiempo y nuestro personal está disfrutando de los espacios renovados.
Los proyectos digitales completados incluyen la negociación de la renovación de nuestro contrato de procesamiento principal con condiciones más favorables y la planificación de productos y servicios digitales adicionales para nuestros clientes. Reemplazamos el hardware de servidor que ejecuta nuestra red. Nuestras comunicaciones de red también se han actualizado para mejorar la capacidad.
En 2024, esperamos implementar una nueva plataforma de banca en línea y móvil en la primera mitad del año. Este nuevo producto debería mejorar la experiencia digital del cliente y también respaldar la banca en línea para pequeñas empresas. También estamos creando un Centro de Atención al Cliente con personal capacitado para ayudar a los clientes que llaman por teléfono o inician una sesión de chat en línea. Esto no solo debería mejorar la experiencia del cliente del canal remoto, sino que también permitiría a nuestros empleados de primera línea concentrarse más en el servicio de atención al cliente en persona por el que somos conocidos. Seguimos progresando en pos de la modernización del proceso de apertura de cuentas nuevas en persona y esperamos avanzar mucho en este respecto.
Prevemos otro año de escaso volumen de préstamos, aunque esperamos que haya un movimiento creciente en el mercado inmobiliario. Las tasas de interés alcanzaron un punto álgido el pasado octubre y ahora nuestras tasas de préstamo han regresado cerca de donde estaban a comienzos de 2023. Si el FOMC hace algunos recortes de tasas, deberíamos ver tasas de préstamo un poco más bajas, lo que será más atractivo para quienes estén listos para entrar en el mercado, ya sea con una compra de vivienda, una nueva construcción o una refinanciación.
Los niveles de depósito también pueden beneficiarse de la reducción de las tasas de interés y facilitarnos competir con letras del Tesoro, fondos del mercado monetario y CD de corretaje.
Creemos que nuestro margen de interés neto se comprimirá un poco más antes de mejorar, con lo cual nuestro presupuesto prevé menos ingresos netos finales. Independientemente de esto, seguiremos acrecentando nuestro capital y manteniendo una relación entre capital y activos que se encuentra entre las más altas de todos los bancos estadounidenses.
Me gustaría anunciar el ascenso de un empleado. Dan Gaulke ha sido ascendido al puesto de presidente de la Asociación a partir del 1 de enero de 2024. Este ascenso se condice con nuestro plan de sucesión que nos lleva a mi jubilación prevista para el próximo año. Dan comenzó su carrera en Yakima Federal poco después de graduarse de la Universidad Estatal de Washington hace más de 33 años. Con el correr de los años, ha ascendido en el escalafón de directivos de la empresa ocupando cargos de auditor interno, director de cumplimiento y director financiero.
Sabiendo que 2023 fue mi último año como presidente de Yakima Federal, me gustaría repetir la línea introductoria de mi mensaje de 2017 y agradecer a los miembros de la Junta de Yakima Federal Savings and Loan por la oportunidad de desempeñarme como presidente y director ejecutivo de la Asociación. Ha sido un gran honor. También me gustaría reconocer a nuestro personal de apoyo y a nuestros clientes leales. Yakima Federal agradece su servicio y su apoyo. Gracias.
Leanne Antonio
Directora ejecutiva/presidenta de la Junta
